投資を始める前にやるべき「お金の整理」｜これをやらないとほぼ失敗します

投資を始めたい。
そう思ったとき、多くの人が最初にやるのは「商品選び」です。

でも結論から言うと、それは順番が違います。

投資で失敗する人の多くは、
準備不足のままスタートしている”ことが原因です。

■ 実際にあった失敗

私も最初、月1万円で投資を始めました。

しかし、値動きが気になって
1日に何度もアプリを確認。

少し下がるだけで不安になり、すぐに解約。

その後、相場が上がっていくのを見て後悔しました。

これは「知識不足」ではなく、
土台ができていなかったことが原因です。

■ 投資前にやるべき3つのこと

① 生活防衛費を確保する

目安は生活費の6ヶ月分（約240万〜300万円）

これがあるだけで、
相場が下がっても焦らずに保有し続けられます。

② 固定費を見直す（ここが最重要）

特に見直すべきは以下です。

・スマホ代
・サブスク
・生命保険
・医療保険

ここで大事なのが、保険です。

なんとなく加入しているケースが多いですが、
実は日本には公的な制度があります。

例えば、高額療養費制度を使えば
医療費の自己負担は一定額までに抑えられます。

つまり、過剰な医療保険に入っている場合、
実質的に“払いすぎ”になっている可能性があります。

もちろん、すべて不要とは言いませんが、
「本当に必要な保障か？」は一度見直す価値があります。

固定費を削減できれば、
その分を投資に回せます。

③ 投資の目的を決める

・老後資金
・教育資金
・資産形成

目的がないと、
相場が下がったときにブレます。

逆に目的が明確なら、
短期の値動きに振り回されなくなります。

■ なぜこれが重要なのか（プロ目線）

投資で負ける原因の多くは「感情」です。

・不安で売る
・焦って買う
・短期で結果を求める

これらはすべて、
お金の余裕がない状態で起こります。

だからこそ、最初にやるべきは
「お金の土台作り」です。

■ 結論

投資は「何を買うか」よりも
「準備」がすべてです。

・生活防衛費
・固定費の見直し（特に保険）
・投資の目的

この3つを整えるだけで、
投資の成功確率は大きく変わります。

遠回りに見えて、これが最短ルートです。